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<h1>菜鸟基民如何选择购买渠道</h1> <div class=

文章作者:股票基金 上传时间:2019-08-01

  在股市震动中,越来越多的投资者加入到了基民的行业中,通过购买基金分享股市收益而又降低投资风险。对于众多的菜鸟级基民而言,初来乍到,除了了解购买基金的背景外,通过一个合理的渠道购买也是必修课,是选择直销还是代销,而各种各样的代销渠道又有何特点呢?

  吴慧

  ■东方基金投资者教育文章

  购买渠道总体上分为直销和代销两类。所谓直销即是在各大基金公司的销售网点直接购买,由于经过的中间环节少,直销的最大优点便是手续费低,通常只有代销费用的50%。直销的最大不便就在于,如果你要购买的是几家公司的基金,则需要跑到各个公司逐一开户十分麻烦,此外通过网上交易购买,如果遇上交易繁忙的时候,网络堵塞,交易失败也时有发生。

  怎么买基金才是最合算、最方便、性价比最高的?这个问题不仅新基民困惑,就连老基民也未必完全清楚。

  随着互联网金融的兴起,“购基去哪儿”成为诸多基民热议的话题。对于基金投资者来说,选择合适的基金产品固然重要,但选择不同的购买渠道,也可享受到不一样的金融服务、便捷体验以及费率优惠等。

  目前大多数的基民都通过银行或者

  撇开在证券账户操作的封闭式基金不谈,开放式基金的销售方式包括银行、券商代销和基金公司直销三种。

  目前,基金销售渠道主要包括银行(包括柜台和网上银行)、证券公司、第三方基金销售机构、基金公司直销(包括柜台直销和网上直销平台),不同的销售渠道优劣特点也不尽相同:首先,从银行代销来看,因为银行网点众多,投资者比较容易且愿意到银行办理金融业务,而且在选购基金时可以得到银行客户经理的指导。而缺点是每个银行网点代销的基金公司产品有限,一般以新基金为主;投资者办理手续需要往返网点;另外,交易费率一般没有优惠。与之相比,网上银行基金产品较为丰富,且网上交易便捷,缺点是没有专业人士指导,交易费率优惠一般在活动期间等。

证券商等代销方式购买基金。与直销相比,代销的机构可以充分发挥其专业性,为基民们提供快捷、安全的服务。像银行网点多,目前工行、农行、建行、中行等均开设了基金购买专柜,配备有专业的销售人员,为投资者提供近距离服务,需要注意的是柜台服务需要长时间排队,遇到人多可能错过购买时间,投资者可以通过电子银行等更快捷的方式购买。 见习记者王矜

  银行是目前大多数投资人最常使用到的渠道。目前我国具有基金代销资格的商业银行共有18家。需要注意的是,并不是这些银行所有的网点都有代销基金的功能,各银行代销的基金也不尽相同,在购买前还需要仔细了解其销售基金的情况。

  二是证券公司。证券公司一般都代销大多数基金公司产品,可选择面较广泛;证券公司客户经理具备专业投资能力,能够提供良好分析建议;另外,投资者可通过证券公司网上交易、电话委托可以实现基金的各种交易手续;资金存取通过银证转账进行,可以将证券、基金等多种产品结合在一个账户管理;另外,它最大的优势是封闭式基金及可交易型基金的交易。不足之处则在于证券公司网点较银行网点少;投资者首次办理业务需要到证券公司网点。

  投资人还可以到券商网点购买基金。目前,我国有63家证券公司具有基金代销资格。

  三是第三方基金销售机构。第三方基金代销机构是近两年兴起的基金销售渠道,优点是可以为投资者提供资产配置建议、优选基金产品,同时可提供较低的交易费率。缺点网点较少,购买不方便。网上代销虽解决了便捷性问题,但服务稍显不足。

  基金公司直销包括通过直销中心柜面交易和网上交易两种。其中,通过基金公司柜面交易通常对投资人首次认购、申购设置较高门槛,一般针对部分高端个人客户和机构客户。各基金公司的直销网点也较少。

  四是基金直销平台。除了基金公司直销柜台,大多数基金公司开通了网上直销系统。投资者可以通过网上交易平台随时随地实现开户、认(申)购、赎回等手续办理,还可享受低至4-8折的费率优惠。

  大多数基金公司都开通了网上直销平台,投资人在办理了相应的银行卡并开通网上交易功能后,可以通过基金公司网上实现购买基金,网上交易费率也是所有交易方式中最低的。

  以东方基金为例,该公司旗下所有产品均在网上直销平台进行销售,且申购、定投等费率优惠明显。假设某持有民生银行卡的客户,于1月2日在银行柜台申购1万元东方精选混合基金,申购费率为1.50%,申购手续费为147.78元;而另一位持有民生银行卡的客户,同一天在东方基金网上直销平台购买1万元东方精选,申购费率则为0.60%,申购手续费则为59.64元,其申购的基金份额为11893.33份,比前者多出105.56份。

  代销还是直销?

  需要注意的是,基金公司网上直销便捷且优惠较多,其缺点是仅销售自家旗下产品,投资者要选购多家基金公司产品时需要在多家基金公司办理相关手续,且需要具备相关网络知识、基金产品知识等。因此,不同投资者来说,可根据自身情况,选择适合自己的基金理财平台。

  银行、券商、基金公司直销中心、电子直销这四种方式都有自己的优点和缺点,不能绝对地说哪个渠道的优劣,只能说他们适应于不同的投资人需求,投资人需要选择适合自己的渠道。

  首先,对于没有基金投资经验的入门级投资者,建议选择有客户经理提供面对面服务的“柜台式”基金销售渠道,如银行柜台、第三方代销机构、基金公司直销柜台等;再者,对于有较丰富投资经验且有在二级市场交易需求的投资者,建议在券商渠道进行基金买卖;另外,对于有相关金融知识、了解基金产品特征,并熟悉互联网消费的投资者,可选择基金公司网上直销平台等。

  (1)银行网点

 

  优点:

  A.安全,可信任。

  B.网点多。

  缺点:

  A.产品有限。各银行代销的基金产品数量有多有少,如果要投资几个基金公司的产品,通常很难在同一银行办妥,投资人要跑不同的几个银行。

  B.时间限制。银行办理基金业务只在周一至周五的9:00~15:00之间进行,这对于有些上班族来说意味着只能请假去银行,很不方便。

  C.手续烦琐、效率低。

  D.提供的服务专业性有限。

  (2)券商网点

  优点:

  A.销基金数量多而全。一些大的券商几乎代销全部基金产品,因此,通常投资人只要开户一次,就可以选择多家基金公司的产品,这是三种渠道无法比拟的优势。

  B.服务专业。相对于银行网点来说,券商网点的人员对基金,尤其股票型基金了解更深,能够解答投资人的相关问题,并给出建议。

  缺点:

  A.网点少。

  B.手续烦琐、效率低。

  (3)基金公司直销中心

  优点:

  A.费率低。采取直销费率,与代销渠道相比较低。

  B.专业化服务。可以享受到基金公司专业人员提供的一对一的各类投资、理财服务,是四种渠道中,服务专业化程度最高的。

  缺点:

  A.门槛高。各基金公司对直销渠道办理的最低投资限额都有一定限制,一般要求首次交易的单笔最低金额在10万元以上。所以,基金直销基本只针对高端个人客户及机构客户,普通老百姓很难享受到直销服务。

  B.网点少。基金公司直销网点非常少,主要集中在北京、上海、广州、深圳等大城市和经济发达地区,有些基金公司甚至只是在公司总部办理直销业务。

  买卖基金费用几何?

  买卖基金费用分为两类,一类是需要投资者直接负担的,会在交易的时候直接扣除,而另一部分属于基金运作费用,是在基金资产中列支,也就是说,你看到的基金净值是已经扣除了这部分费用的,不必由投资人直接支付。一般说来,从投资者购买基金到赎回为止,涉及的主要费用包括:

  直接负担的费用:

  (1)认购费。认购费是向在基金设立募集期内购买基金的投资者收取的费用,也就是买新基金时需要支付的费用。目前,这个费用通常在1%左右,货币市场基金不收认购费。

  (2)申购费:申购费是在投资者申购时收取的费用。目前国内的开放式基金的申购费率一般为申购金额的1%~1.5%,认购、申购基本都设置多级费率,也就是说,投资的金额越大,费率越低。

  (3)赎回费:赎回费是在投资者赎回时从赎回款中扣除的费用,赎回费收入在扣除基本手续费后,余额应当归基金所有。目前国内开放式基金的赎回费率一般在1%-1.5%之间。

  基金运作费用:为维持基金的运作,从基金资产中扣除的费用,不由投资者直接支付。

  (1)基金管理费:是支付给基金管理人的费用,以负担管理基金发生的成本。基金管理费按日计提,我国目前一般为每年1.5%,货币市场基金大多为0.33%。

  (2)基金托管费:是支付给基金托管行的费用,以负担保管基金资产等发生的支出。基金托管费每日计提,年费率一般在0.25%左右。

  (3)其他费用:主要包括投资交易费用、基金信息披露费用、与基金相关的会计师费和律师费、持有人大会费等,这些费用也作为基金的运营成本直接从基金资产中扣除。

  前端还是后端?

  前端收费是指在投资人认购、申购基金时就要交纳其相对应的认购/申购费用。

  后端收费是指投资人先不交纳这笔认购/申购费用,而在办理基金赎回时与赎回费一起交纳。一般来说,后端收费设级差费率,也就是说,你持有基金时间越长,当赎回时你需要交纳的后端认购费率就越低。目前,很多基金公司规定持有5年以上这个费率会降至0,以鼓励投资人长期持有基金。所以,进行长期投资的投资者更适合选择后端收费模式。

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