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抚州农商银行股权结构较为分散 不良贷款率连年

文章作者:理财保险 上传时间:2019-07-13

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黑龙江建三江农村商业银行股份有限公司(以下简称 " 建三江农商行 ")近日发布了 2019 年度同业存单发行计划,计划显示该行去年净利润滑坡,同比下降了 40.28%,不良贷款率增至 3.2%,涨幅超一倍。此外,这家成立于 2016 年 8 月的农商行自成立以来,总资产规模一路缩水,从 2016 年年末的 64.2 亿元下降至去年年末的 48.91 亿元。

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和讯银行消息 3月8日,乌海银行披露2019年同业存单发行计划显示,截止2018年末,该行总资产和拨备覆盖率出现下滑,不良贷款率进一步提升。

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和讯银行消息 4月2日,抚州农商银行披露同业存单发行计划,2019年拟发行同业存单50亿元,根据中诚信对该行的信用评级,抚州农商银行的主体信用等级为“A ”,评级展望为稳定。

资料显示,乌海银行的前身是乌海市商业银行,成立于2006年9月,是内蒙古自治区第三家地方性股份制商业银行。2010年1月,乌海市商业银行更名“乌海银行”。目前,乌海银行总行内设15个部室,下辖22家支行和1家营业部。

与前年减收不减利的情况刚好相反,建三江农商行在去年出现了增收不增利的情况,该行的营收为 2.34 亿元,虽然较前一年有所增长,但是仍然不及 2016 年的水平,该行去年实现净利润 0.43 亿元,同比下滑了 40.28%。

资料显示,抚州农商银行是在原抚州市城郊农村信用合作联社、临川区农村信用合作联社合基础上组建而成,是抚州市首家地方性股份制商业银行。

作为地方性商业银行,乌海银行表示以中小企业和社区居民为主要服务对象,与国有大行和股份制银行形成了一定错位竞争,在当地有较高的市场份额。

《每日经济新闻》记者注意到,中诚信国际对于建三江农商行的评级报告显示,该行在 2018 年第一季度就实现了净利润 0.77 亿元,也就是说,这家银行的净利到了年末反倒是下降了 0.34 亿元。

近年来,抚州农商银行坚持业务发展为主线,全面优化经营管理机制。截至2018年9月末,抚州农商银行资产总额238.26亿元,较年初上升20.47亿元;负债总额218.24亿元,较年初上升19.82亿元;资产利润率0.87%,资本充足率13.88%。

根据其披露的发行计划显示,截止2018年末,乌海银行的总资产为512.91亿元,较2017年度减少35.51亿元,净利润7.79亿元,较2017年增加0.48亿元,净息差为2.74与上年度持平。

资产质量方面,过去一年,建三江农商行也出现了明显下滑,在 2018 年末,该行的不良贷款率由 1.5% 增至 3.2%,涨幅超一倍。

面临复杂的经济金融形势和激烈的同业市场竞争,截至2018年9月末,抚州农商银行实现营业收入6.43亿元、净利润1.48亿元。

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记者注意到,该行在 2018 年以前的拨备覆盖率一直保持稳定状态,拨备较为充足,2016 年末拨备覆盖率为 221.42%,2017 年末为 239.44%,但是到了 2018 年末,拨备覆盖率却骤降 85.93 个百分点到 153.51%。

不过,在资产质量方面,抚州农商银行面临较大压力。2016年、2017年和2018年9月末,该行的不良贷款率始终保持在高位,分别为4.71%、4.8%和5.29%。

同时,乌海银行的不良贷款率进一步上升,截止2018年末为1.93%,较2017年度上升0.41个百分点,拨备覆盖率则创下近5年来新低,降至153.65%,即将逼近监管红线区域。

在去年 6 月,监管要求银行将 90 天以上的逾期贷款计入不良贷款。不良率的攀升让银行拨备计提压力陡增,近期多家上市银行的年报显示出资产减值损失项目增幅明显。去年,盛京银行、中原银行、九江银行的资产减值损失同比增幅都在 100% 以上。资产减值损失大幅增加也导致了银行的净利润下滑。

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根据中诚信对乌海银行主体长期信用状况进行综合分析和评估,确定乌海银行主体信用等级为“AA-”,评级展望为稳定。事实上,在中诚信此前的一份评级报告中就曾指出,乌海银行信贷资产在批发零售、采矿等行业集中度较高,受宏观经济下行和信用风险持续暴露影响,不良贷款存在进一步反弹压力。

此前,位于安徽省的另一家农商行——桐城农商行出现了类似情况,该行在 2018 年的净利润为 7028 万,同比下降 71.56%。不良贷款率同比飙升 8.76 个百分点至去年年末的 12.25%,同时拨备覆盖率降到仅有 25.2%,严重低于 120% 的监管要求标准。

对不良率偏高的原因,抚州农商银行指出系因按监管要求将隐性不良贷款划入账面不良导致。其在同业存单发行计划中表示,“我行于2018年6月将所有的隐性不良贷款划入账面不良贷款中,从而导致我行不良贷款率在2018年9月底升高至5.29%。”

发行计划还披露了乌海银行的股权结构,显示其股权结构较为分散。前十大股东合计持股比例为42.03%,最大股东为内蒙古春雪置业有限公司,持股比例仅为4.96%。目前,乌海银行股东总数为279户,其中国有股东为1户,持股比例为0.41%,法人股东54户,个人股东224户。

中诚信的评级报告显示,桐城农商行去年全年的拨备前利润为 3.98 亿元,但是贷款损失准备支出却高达 3.05 亿,占拨备前利润的 76.57%,导致净利润同比大幅下降,只录得 7028 万,仅为前年的 28.45%。

抚州农商银行还称,经过全行员工不懈的努力,截止2018年末,不良贷款率已降至4.79%。另外,和讯银行还注意到,该行的拨备覆盖率也将逼近监管红线,截至2018年9月末,抚州农商银行的拨备覆盖率为151.16%。

据悉,建三江农商行的前身为建三江农村信用合作联社,2016 年 8 月改制为农村商业银行,目前,该行下设营业机构 13 家。截至 2018 年末,该行的实收资本为 2.5 亿元,股权结构较为分散,法人股东占比为 36%,自然人股东占比 64%。前十大股东中前 4 家为法人股东,其余 6 个为自然人股东,其中黑龙江省建三江农垦中盛美地房地产开发有限公司持股 9.6%,黑龙江陆金农业科技发展有限公司和哈尔滨美最时生活用品有限公司的持股比例均为 9%,黑龙江绥芬河农村商业银行股份有限公司持股 8.4%。

目前,抚州农商银行共有股份9.97亿股,其中,自然人持股51.98%,企业法人持股48.02%。

建三江农商行在去年共发行 5000 万元同业存单,该行今年的同业存单发行额度为 10 亿元,中诚信国际对于建三江农商行的主体信用评级为 A,评级展望为稳定。

在股东结构方面,抚州农商银行持股比例极为分散,第一大股东持股比例仅为3.74%。前五大股东分别为:抚州彤祥商贸有限公司、江西大觉山景区集团有限公司、江山市日升工贸有限公司、江西省建润实业有限公司、江西省康舒陶瓷有限公司。

每日经济新闻

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