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财险或无法对地震理赔 常见人身保险可理赔

文章作者:理财保险 上传时间:2019-07-05

  苏穆

  4月20日,四川雅安发生7.0级地震,各家保险公司第一时间启动紧急方案,为受灾地区客户送上保险金,给灾区人民的心灵送上一份关爱。并竭尽全力志愿灾区救援工作。

  本报记者 张泰欣

  近日来,雅安地震牵动着人们的心。人们在为灾区百姓祈福的同时,通过各种渠道捐款捐物,为支援灾区尽一份绵薄之力。同时,大家也关心地震灾害造成的巨大损失,能否通过保险理赔获得风险转移,哪些保险产品可以为地震灾害进行理赔?

  文 本刊记者 张安立 陈婷

  芦山地震给当地居民带来巨大损失,对投保人而言,如何尽可能地挽回损失,进行灾后重建尤为关键。在保险理赔中,人身的理赔由于伤亡情况清晰可辨,分歧不大。但是对于财险理赔,由于对相关财物在地震中损失的界定和办理程序的差异,可能会面临赔付不足或拒赔现象。保险业内人士表示,对于这类事故,保险人应与保险公司积极沟通,并发挥第三方力量,尽可能地挽回损失。

  常见人身保险可理赔

  四川雅安地震造成了严重的人员伤亡及财产损失,灾害一出,各家保险公司第一时间投入到应急理赔、救援工作中。

  一般的家庭财产保险可以对火灾、爆炸等事故导致的房屋损坏、房屋装修破损及室内财产损失予以赔偿,但大多数家财险的责任免除条款中,都会将地震、海啸纳入其中,也就是说,此次芦山地震如无特别处理方案,传统的家庭财险可能无法对房屋、室内财产损失予以赔偿。

  意外险和人寿保险是大家最熟悉的保险产品,在地震灾害面前,这两类保险都能发挥一定的保障作用。

  从中国保监会了解到,截至4月21日零时,保险业共接地震相关保险报案295件,涉及28家保险公司,被保险人死亡11人,伤残32人,已赔付1002万元人民币。

  不过,也有部分保险公司推出的家财险含有地震保障。据了解,4月21日上午,人保财险[微博]已经完成了雅安地震的首笔赔付,而这名客户所投保的正是人保财险包含地震责任的家财险,从现场查勘到支付赔款,不到1个小时,客户就拿到了5000元赔偿金。

  意外险可对保险期间被保险人因遭受意外伤害事故导致的身故、残疾、烧烫伤等情况给与约定保险金的赔付。在其免责条款中,通常会出现战争、军事冲突、暴乱、核爆炸、核辐射等字眼,而对于包括地震在内的自然灾害,一般没有特别说明。换句话说,由于地震造成的人员伤亡,通常是可以通过意外保险予以赔偿的。意外医疗保险通常也可对地震导致的医疗费用予以赔偿。

  那么,究竟哪些保险产品可以为地震灾害进行理赔呢?

  地震中车辆损失不计其数,但是对于车辆的保险,不同公司也采取了差别态度。中国人寿北京分公司黑山扈办理处孙宏介绍,尽管保险责任中涵盖了暴风、暴雨、洪水、泥石流、滑坡等自然灾害造成的车辆损失,但地震被纳入免赔责任。至于地震引发的次生灾害,包括地裂、地陷、火灾、水灾以及高空坠物等,则要视保单的具体条款而定。因此对于不同的保单而言,车辆的损失一般在地震中较难赔付,除非签订了特殊条款。

  人寿保险亦是如此,无论是定期寿险、终身寿险还是两全型产品,都将地震纳入了承保范围。投保人若有疑惑,可查看保单的“免赔责任”,只要其中不包含对地震灾害的特别说明,就意味着可以理赔。

  常见人身保险可理赔

  针对财险理赔中可能出现的赔付不足问题,民生人寿营销员从容容表示,投保人可以在保险条款和特别条款上与保险公司进行协商予以解决。由于地震发生概率较小,但若处于多发地震带,投保人可以与相关公司协商,加上相应条款。在出险后,应对大面积普遍性事故,保险人可以向保险监管部门反映,进行集中处理。

  而旅游期间遭遇地震灾害是否能获得赔偿,需看投保情况。由于旅行社责任保险只对旅行业务活动中,由于旅行社雇员的疏忽或过失造成游客伤亡、财产损失的情况予以赔偿,各种自然灾害均不在保险责任范围内,因此,若出游者并没有另行投保旅游意外保险,将无法获得赔偿。

  意外险和人寿保险是大家最熟悉的保险产品,在地震灾害面前,这两类保险都能发挥不错的保障作用。

  大面积伤亡经常引起保险纠纷。孙宏介绍,由于地震灾害会造成大面积的人员伤亡,很多家庭出现多名成员同时遇难的惨剧,因此保险公司在理赔时的一大难题是确定受益人。他建议投保人在购买保险时,明确填写受益人信息,指定被保险人的配偶、子女、父母、兄弟姐妹或与被保险人有利益关系的第三人为受益人,正确填写其全名、身份证号码,而不要模糊地填写“太太”、“孩子”这样的称谓,以避免日后引起赔偿纠纷。

  这里也提醒赶赴灾区的各类志愿者,由于当地余震不断,容易引起泥石流、山体滑坡等事故,因此临行前你需要为自己投保一份人身保险保障。

  意外险可对保险起见被保险人因遭受意外伤害事故导致的身故、残疾、烧烫伤等情况给与约定保险金的赔付。在其免责条款中,通常会出现战争、军事冲突、暴乱、核爆炸、核辐射等字眼,而对于包括地震在内的自然灾害,一般没有特别说明。换句话说,由于地震造成的人员伤亡,通常是可以通过意外保险予以赔偿的。意外医疗保险通常也可对地震导致的医疗费用予以赔偿,记者查阅了几家保险公司的相关责任条款,并未在免赔责任中看到地震字样。

  此外,对于地震中受损的企业财产,相关企业若购买了财产保险并附加地震险了的,保险公司都会给予理赔。孙宏建议,在此次地震中,遭受损失的企业主应该积极与各方协商,做好相关财产的核定。他建议,对于小企业而言,一定要给自己的企业投保企业财产保险并附加地震条款。

  财险或无法对地震理赔

  人寿保险亦是如此,无论是定期寿险、终身寿险还是两全型产品,都将地震纳入了承保范围。投保人若有疑惑,可查看保单的“免赔责任”,只要其中不包含对地震灾害的特别说明,就意味着可以理赔。

 

  我们知道,家庭财产保险可以对火灾、爆炸等事故导致的房屋损坏、房屋装修破外及室内财产损失予以赔偿,但大多数家财险的责任免除条款中,都会将地震、海啸纳入其中,也就是说,此次雅安事故如无特别处理方案,传统的家财险可能无法对房屋、室内财产损失予以赔偿。

  财险或无法对地震理赔

  不过,实际上,也有部分保险公司推出的家财险是含有地震保障。据了解,4月21日上午,人保财险[微博]已经完成了雅安地震的首笔赔付,而这名客户所投保的正是人保财险包含地震责任的家财险,从现场查勘到支付赔款,在短短不到1个小时的时间内,客户就拿到了5000元赔偿金。

  我们知道,家庭财产保险可以对火灾、爆炸等事故导致的房屋损坏、房屋装修破外及室内财产损失予以赔偿,但大多数家财险的责任免除条款中,都会将地震、海啸纳入其中,也就是说,此次雅安事故如无特别处理方案,传统的家财险可能无法对房屋、室内财产损失予以赔偿。

  地震中车辆损失不计其数,不过,在查阅了几家保险公司车损险条款,笔者发现尽管保险责任中涵盖了暴风、暴雨、洪水、泥石流、滑坡等自然灾害造成的车辆损失,但却将地震纳入免赔责任。至于地震引发的次生灾害,包括地裂、地陷、火灾、水灾以及高空坠物等,则要视保单的具体条款而定。

  不过实际上,市面上的家财险也不能一概而论,部分保险公司推出的家财险就含有地震保障。据了解,4月21日上午,人保财险[微博]已经完成了雅安地震的首笔赔付,而这名客户所投保的正是人保包含地震责任的家财险,从现场查勘到支付赔款,在短短不到1个小时的时间内,客户就拿到了5000元赔偿金。

  指定受益人有助理赔更快

  指定受益人有助理赔更快

  由于地震灾害会造成大面积的人员伤亡,很多家庭中会出现多名成员同时遇难的惨剧,因此保险公司在理赔时的一大难题是确定受益人。

  由于地震灾害会造成大面积的人员伤亡,很多家庭中会出现多名成员同时遇难的惨剧,因此保险公司在理赔时的一大难题是确定受益人。

  建议投保人在购买保险时,明确填写受益人信息,指定被保险人的配偶、子女、父母或兄弟姐妹、或与被保险人有利益关系的第三人为受益人,正确填写其全名、身份证号码,而不要模糊地填写“太太”、“孩子”这样的称谓,以避免日后引起赔偿纠纷。

  为此,建议投保人在购买保险时,明确填写受益人信息,指定被保险人的配偶、子女、父母或兄弟姐妹、或与被保险人有利益关系的第三人为受益人,正确填写其全名、身份证号码,而不要模糊地填写“太太”、“孩子”这样的称谓,以避免日后引起赔偿纠纷。

  绿色通道体现保险社会责任

  雅安地震发生后,各家保险公司迅速启动应急预案,开通绿色理赔通道,平安、太平等各家公司均采用无保单理赔模式,积极寻找伤亡客户,第一时间将保险理赔金送到急需救助的客户家属手中。

  中国人保财险在灾后调遣“中国人保号”无人航拍飞机前往现场协助查勘理赔,科学施救,并开辟理赔绿色通道,全力协助开展救灾理赔工作。

  4月21日午时,平安产险将100万元预赔款支付给中国农业银行芦山支行,紧急支援农行开展抗震救灾工作。与此同时,平安人寿[微博]已紧急完成寿险业内首笔理赔,理赔类别为医疗险。并已预拨雅安理赔备用金20万元,准备应急物资备用金10万元,随时支援受灾前线。

  截至21日下午6时,太平洋保险[微博]共接到地震报案22起,并已经分别支付了首笔寿险和产险赔款。

  4月21日晚9点30分,太平人寿“芦山地震”首例身故理赔案结案,从接到报案到支付理赔款,用时仅两个小时。

  险企为救灾人员提供保障

  为支持新闻工作,保障新闻工作者开展救灾报道活动,同时履行保险公司作为企业公民的社会责任,建信人寿为向前往灾区报道的新闻工作者无偿提供每人保额为50万元的人身意外伤害保险。

  中国平安[微博]也免费为深入灾区的志愿者、记者提供一份保额最高50万元、7天的平安短期意外险。为赴雅安参与救援的志愿者朋友们提供安全保障。

  附表:各保险公司(集团)对雅安地震的救援和救助情况(截至4月22日)

  公司名称 救援服务亮点 绿色服务细项

  中国人保财险 捐款1000万元、

  调遣“中国人保号”无人航拍飞机 开辟理赔绿色通道、在雅安/芦山设立临时报案点、运送帐篷等救灾物资

  中国人寿 捐款1000万元、

  全面助养震灾孤儿、为救灾人员每人提供20万元意外伤害险 应急人员队伍已经赶到雅安、省公司总经理前往现场

  中国平安 向壹基金捐赠650万元、

  向前线志愿者/记者提供短期意外险(保7天)、取消定点医院等20项限制、灾区信用卡等本月免息 带着药品、水、食物等救援物资赶赴现场、开通绿色理赔通道、向雅安地区3.3万余名客户发送提示短信

  中国太平 捐款1000万元,

  包括500万元现金及500万元等值物资及各种保险保障。 对受灾客户实行无保单理赔,在灾民聚居点就近设立灾民救助及理赔便民服务点,主动与当地客户取得联系

  太平洋保险 捐款500万元、

  为赴震区采访的前方记者提供保险保障(保1个月),其中意外身故保额50万元,医疗保额2万元。 开通理赔绿色通道、无保单理赔

  泰康人寿 捐款500万元、

  为救灾人员每人提供50万元意外伤害险、向6名记者赠送600万保险 在雅安及芦山设立报案点、发送慰问及报案提醒短信

  新华保险 捐款500万元 无保单理赔、开通理赔绿色通道、设立灾民救助及理赔便民服务点

  中华保险 捐款500万元、

  号召全系统员工积极为灾区捐款捐物 启动抗震救灾应急机制和预案,组织相关人员赶赴灾区,开辟理赔绿色通道

  阳光保险 捐款500万元 开通绿色通道,准备充足赔款,紧急救援电话24小时接报案

  华安保险 捐款500万元、

  向两名解放军战士家属捐赠各100万元抚恤慰问金 开通理赔绿色通道、实行无保单理赔

  友邦保险 捐款200万元、

  向赴灾区抢险的医护人员/记者赠送意外险 开通各地绿色理赔通道

  建信人寿

  捐款200万元、

  向参与救灾的新闻工作者、医务人员赠送每人保额为50万元的人身意外伤害保险 开通24小时报案热线和理赔绿色通道,开通官方网站和官方微博报案通道生命人寿

  捐赠现金200万元 紧急启动应急预案、案件明确可预付赔款

  中意人寿

  捐款100万元,

  率先在服务热线语音提示项中增开“四川专人理赔服务” 理赔决定实时通过手机短信通知客户;理赔结案当日支付赔款

  大都会人寿

  捐赠100万元,

  募集MetLifeCare家庭急救包 启动应急预案

  海康人寿 启动重大灾害应急预案并开通了公司快速理赔通道,简化理赔程序和环节,同时做好预付赔款资金准备工作

  中英人寿

  为赴震区采访的前方记者、公益组织成员提供保险保障 向所有四川客户发出慰问短信,启动24小时理赔绿色通道、24小时专人值守,快速理赔。现已在一小时完成首单理赔。

  国华人寿

  开通理赔绿色通道

  大地保险[微博]

  开通理赔绿色通道

  华泰人寿

  赶赴灾区现场驻点办公、启动快速应急理赔通道

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