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十招能防!8年增10倍,民商事审判第一大案由是

文章作者:理财保险 上传时间:2019-08-06

北京一中院发布的报告显示,在过去八年里,民间借贷案增幅超10倍,成为民商事审判第一案由。与此同时,民间借贷案件中涉嫌非法集资、“套路贷”等刑事犯罪的情况亦时有发生。

(北京时间记者杨凤临报道)5月28日上午,北京一中院召开“规范民间融资行为助力优化营商环境”新闻发布会,发布了《民间借贷案件审判白皮书(2011-2018)》。白皮书显示,在过去八年里,北京一中院及其辖区法院共审理民间借贷案件6.56万件,涉及金额超过500亿,案件增幅超10倍,成为民商事审判第一案由。与此同时,民间借贷案件中涉嫌非法集资、“套路贷”等刑事犯罪的情况亦时有发生。

今天上午,北京一中院发布的《民间借贷案件审判白皮书(2011-2018)》显示,民间借贷案件从2011年的1738件增长到2018年的22659件;法院8年共审理民间借贷案件65605件,涉及金额500.3亿元;未来一段时间内,将有越来越多的网络借贷纠纷进入法院……

5月28日,北京第一中级人民法院发布民间借贷案件审判白皮书(2011-2018),总结梳理八年间民间借贷案件特点、难点、应对机制及风险提示。

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白皮书显示,2011年1月1日到2018年12月31日,北京一中院及辖区法院(海淀、石景山、昌平、门头沟、延庆)共审理民间借贷案件65605件,涉及金额500.3亿元。从2011年的1738件,增长到2018年的22659件。8年间案件数量增长超过10倍,成为名副其实的民商事审判第一大案由。

民间借贷案件已经成为民商事审判第一大案由。数据显示,过去八年间,北京一中院及其辖区法院共审理民间借贷案件数量65605件,涉及金额500.3亿元,案件增幅超过10倍。

发布会现场

从借款目的看,用于医疗、养老、赡养抚养、子女教育等基本生活借贷的案件逐步降低,用于投资、生意周转、公司经营等发展性、经营性借贷占比已达70%。“发展经营性借贷增多,与当前经济发展,人民生活水平提高,资金端民间资本日益充裕、大众逐利欲望强烈,理财需求高涨息息相关,也与需求端创业市场火热,经营性融资需求旺盛密不可分。”一中院负责人解释。

民间借贷也成为民企融资的一种重要方式。白皮书显示,民营企业法定代表人、股东、高级管理人员以个人身份借款的情况日益增多,占比从2011年的19.44%上升至2018年的38.89%。

北京一中院副院长马立娜表示,民间借贷也成为民企融资的一种重要方式。白皮书显示,民营企业法定代表人、股东、高级管理人员以个人身份借款的情况日益增多,占比从2011年的19.44%上升至2018年的38.89%。同时,民间融资成本显著攀升,2018年平均融资成本已经超过20%。大量得不到银行信贷支持的个人、民营企业、中小微企业转向民间融资市场寻求资金。

同时,白皮书表明,近年来,随着“互联网 ”与社会各领域的深度融合,传统的民间借贷也以“网络借贷”的模式飞速发展,相关的纠纷诉讼开始出现。这一点也在案件数量中有着明显的表现。一中院2016年开始受理第一起网络借贷案件后,2017年受理104件,2018年受理163件,数量呈现上升趋势。

同时,民间融资成本显着攀升,2018年平均融资成本已经超过20%。大量得不到银行信贷支持的个人、民营企业、中小微企业转向民间融资市场寻求资金。

白皮书指出,随着互联网 与民间借贷市场的深度融合,网络借贷案件不断涌现,北京一中院2016年开始受理第一起网络借贷案件后,2017年受理104件,2018年受理163件,数量呈现上升趋势,“技术进步带来款项交付方式变化,电子转账达到八成。”

“随着今后网络借贷市场的整顿力度加大,必将产生大量难以清偿的不良贷款。可以预见在未来一段时间内,将有越来越多的网络借贷纠纷进入法院。”一中院相关负责人介绍,网络借贷产生的新问题,给法院工作带来新挑战。比如不少平台合规性不足,接受债权转让、对外提供担保、自有资金池放贷等行为时有发生,非法集资与合法融资的判定界限模糊,造成刑民交叉法律问题突出,还有当事人身份确认,电子证据固定、采集、审查等新问题。另外,网络借贷涉及人数多,涉案金额大,一旦发生平台“爆雷”事件,将带来巨大的社会风险和金融风险。

白皮书指出,随着互联网 与民间借贷市场的深度融合,网络借贷案件不断涌现,北京一中院2016年开始受理第一起网络借贷案件后,2017年受理104件,2018年受理163件,数量呈现上升趋势,“技术进步带来款项交付方式变化,电子转账达到八成。”

此外,民间借贷案件中涉嫌非法集资、“套路贷”等刑事犯罪的情况时有发生,在北京一中院8年间受理的案件,当事人抗辩存在集资诈骗、非法暴力讨债等涉嫌刑事犯罪的案件277件,案件占比9.24%。

民间借贷风险防范十项提示

此外,民间借贷案件中涉嫌非法集资、“套路贷”等刑事犯罪的情况时有发生,在北京一中院8年间受理的案件,当事人抗辩存在集资诈骗、非法暴力讨债等涉嫌刑事犯罪的案件277件,案件占比9.24%。

发布会上,该院还结合民间借贷合同从磋商、订立到履行、救济的全过程,为出借方、借款方和网络平台三方梳理出防范民间借贷风险的十项提示。借款前一定要核实对方身份信息,双方达成借款合意时规范合同约定,有正式书面凭证。出借款项或归还款项应当尽量通过转账形式并注明转款原因,避免现金交付。大额借贷要妥善设定担保,采取增信措施,如担保、抵押、质押等方式降低违约风险。

民间借贷纠纷的大量发生,与当事人法律意识、证据意识、合规意识不强密切相关。结合民间借贷合同从磋商、订立到履行、救济的全过程,一中院为出借方、借款方和网络平台三方梳理出防范民间借贷风险的十项提示。

澎湃新闻注意到,白皮书结合民间借贷合同从磋商、订立到履行、救济的全过程,为出借方、借款方和网络平台三方梳理出防范民间借贷风险提示。

针对民间借贷日益成为理财的一种重要手段,出借方要警惕高息诱惑,保障资金安全,树立理性投资意识,充分认识到高收益带来的高风险。

核实身份信息,双向资质审查

白皮书建议,借款前一定要核实对方身份信息,双方达成借款合意时规范合同约定,有正式书面凭证。出借款项或归还款项应当尽量通过转账形式并注明转款原因,避免现金交付。大额借贷要妥善设定担保,采取增信措施,如担保、抵押、质押等方式降低违约风险。

针对“套路贷”等违法犯罪行为,借款方要防范借款套路,避免上当受骗。尽量通过正规渠道获得资金,对不合常理的做法提高警惕,发现可能涉嫌被“套路”的,及时寻求法律救济。

规范合同约定,注意避免歧义

针对“套路贷”等违法犯罪行为,白皮书建议,借款方尽量通过正规渠道获得资金,对不合常理的做法提高警惕,发现可能涉嫌被“套路”的,及时寻求法律救济。

针对火爆的网络借贷,法院提醒广大以理财为目的的投资者,要做合格的理性投资者,注意审查平台资质理性选标,核实合同内容,一旦出现问题要依法维权。

严格款项交付,降低举证风险

妥善设定担保,采取增信措施

警惕高息诱惑,保障资金安全

防范借款套路,避免上当受骗

恪守彼此承诺,积极履行义务

合理合法讨债,自觉理性维权

依法诚信诉讼,维护法律尊严

贯彻服务理念,维护市场发展

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