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开户许可证退出江湖,企业面临着什么?

文章作者:理财保险 上传时间:2019-07-12

成立公司前,资金流动是一大问题,而收付款都需要一个银行账户,因此银行开户许可证是必须要办理的,如果您还认为办理这项业务是繁琐的,那么小编在此就郑重的通知您,开户许可证取消了,2月12日,央行重磅发布《关于取消企业银行账户许可的通知》明确:为加强银行账户资金管控,取消开户许可证!

落实了,2月12日,央行重磅发布《关于取消企业银行账户许可的通知》(银发[2019]41号),明确:加强银行账户资金管控,取消开户许可证!

湖南全面取消企业银行账户许可由核准制改为备案制,人民银行不再核发开户许可证

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01、央行文件:开户许可证正式取消

“真快,30分钟就开好了企业账户,可以收付款了!”6月10日,在中国银行办理企业银行开户的长沙市开福区华庆酒店财务负责人郑红接受记者采访时说。自当日起,湖南全面实施取消企业银行账户许可,人民银行不再核发开户许可证。

划重点!主要内容有:

2018年12月国务院常务会议决定,在分批试点基础上,2019年底前完全取消企业银行账户许可。为贯彻落实国务院常务会议决定,确保全国分批取消企业银行账户许可工作稳妥实施,现就有关事项通知如下:

人民银行长沙中心支行介绍,中华人民共和国境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户在湖南省各银行业金融机构开立、变更、撤销基本存款账户、临时存款账户,由核准制改为备案制,开户许可证不再作为企业办理其他事务的证明文件或依据。

1、2019年2月25日起,在全国范围内分批取消企业银行账户许可,2019年底前实现完全取消。

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取消许可后,银行将对企业银行账户实行全生命周期的管理,若企业存在异常开户情形,银行将按照反洗钱的规定,采取延长开户审查期限,必要时可以拒绝开户。另外,企业基本存款账户只能有一个,不得开立两个以上基本存款账户。

2、在取消企业银行账户许可地区,办理基本户、临时户采用备案制。

自2019年2月25日起,取消企业银行账户许可地区范围由江苏省泰州市、浙江省台州市扩大至江苏省、浙江省。 其他各省、深圳市在2019年年底前完成取消企业银行账户许可工作。

人民银行长沙中心支行支付结算处处长周进介绍,截至今年5月末,我省企业法人、非法人企业和个体工商户共开立单位银行结算账户138万户,占省内全部单位银行结算账户总量近九成。取消企业银行账户许可后,企业资金周转效率将大幅提升,有利于企业发展,更好地激发市场活力。

3、按《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令[2003]第5号),严查企业基本户、临时户的开立、变更、撤销,并加强企业银行账户管理。

境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户在银行办理基本存款账户、临时存款账户业务(含企业在取消账户许可前已开立基本存款账户、临时存款账户的变更和撤销业务),由核准制改为备案制,人民银行不再核发开户许可证。

4、建立涉企信息共享机制和企业银行账户违规联合惩戒机制。

1、2019年2月25日起,在全国范围内分批取消企业银行账户许可,2019年底前实现完全取消。

5、严厉打击企业多头开户,乱开账户,出租、出借、出售账户行为。

2、在取消企业银行账户许可地区,办理基本户、临时户采用备案制。

6、对企业银行账户进行监测,存在异常的,将受到处理和惩罚。

3、按《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令[2003]第5号),严查企业基本户、临时户的开立、变更、撤销,并加强企业银行账户管理。

7、基本户只能开一个,匿名账户和假名账户将无容身之地!

4、建立涉企信息共享机制和企业银行账户违规联合惩戒机制。

8、企业银行结算账户,自开立之日就能办理收付款业务。

5、严厉查处企业多头开户,乱开账户,出租、出借、出售账户行为。

9、涉及可疑交易报告的账户,银行将按照反洗钱有关规定采取措施,核实违规的,严肃处理。

6、对企业银行账户进行监测,存在异常的,将受到处理和惩罚。

10、企业每季度最少对账一次。

7、基本户只能开一个,匿名账户和假名账户将无容身之地!

2月25日起分批取消企业开户许可证!

8、企业银行结算账户,自开立之日就能办理收付款业务。

根据央行文件:自2019年2月25日起,取消企业银行账户许可地区范围由江苏省泰州市、浙江省台州市扩大至江苏省、浙江省。

9、涉及可疑交易报告的账户,银行将按照反洗钱有关规定采取措施,核实违规的,严肃处理。

其他各省、深圳市在2019年年底前完成取消企业银行账户许可工作。

10、企业每季度最少对账一次

而事实上,这项决定早在去年就已经开始实施:12月24日,国务院召开了常务会议,其中一项重点内容就是取消开户许可证!

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取消开户许可证核发是限制企业开银行账户吗?

02、2月25日期开始执行,非常重要

取消开户许可证核发,是不是说企业不能开银行基本存款账户了?显然不是!要知道企业在经营过程中有很多的资金往来,没有银行账户怎么行?用现金交易?就算企业愿意也不可能这么做,因为这很容易偷税漏税,不会被允许。

根据央行文件:自2019年2月25日起,取消企业银行账户许可地区范围由江苏省泰州市、浙江省台州市扩大至江苏省、浙江省,其他各省、深圳市在2019年年底前完成取消企业银行账户许可工作。

既然不是要限制企业开立银行基本存款账户,那就肯定对企业在银行开户有另行规定,事实上也确实是如此。在央行不再核发企业基本存款账户开户许可证后,对企业开立银行基本存款账户将使用备案制。具体来说,就是企业要开立银行基本存款账户,只需要开户行审核通过即可。而以往,则还需要将开户资料提交至人民银行支行审核,由人民银行支行发放许可证后才能开户。

一、国务院和央行去年就已明确

开户审核有哪些影响?

2018年12月24日,国务院召开了常务会议,会议明确提出:在试点基础上,2019年底前取消企业银行账户开户许可。

首先,开户政策变化针对的是企业,所以对个人来说几乎无影响,而对企业来说,显然是有利的。因为减少了人民银行的审批,使得开户程序简单化,就能提高开户效率,可为企业减少不少时间成本。同时,也可能使得开户更容易、方便。

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取消开户许可证,你以为开公司方便了,公司对公帐户监管就松懈了吗?那你是真的想多了,超限额划款、不合规的公对私转账、用私户发工资、乱用公户等这些行为,都会通过信息共享的方式看的一清二楚。

早在2018年5月23日,中国人民银行就发布了《中国人民银行关于试点取消企业银行账户开户许可证核发的通知》(银发〔2018〕125号)文件,明确提出:试点地区人民银行分支机构对银行为企业开立基本存款账户由核准制调整为备案制,不再核发基本存款账户开户许可证。

企业未来面临的是更加透明严格的监控

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资金大额交易会被严查、可疑交易会被严查、今年1月1日起,非银行支付机构也要提交大额交易报告了。税局和银行信息同步,如果不进行合理的税收筹划,而是通过偷税漏税的方式节税,您的公司面临被查将是必然。

取消的就是上面这个证!

试点地区银行按规定审核企业身份、开户意愿真实性以及基本存款账户唯一性后,为符合条件的企业开立基本存款账户。该账户后续办理变更、撤销业务也由核准制调整为备案制,无需经人民银行分支机构核准。

2018年6月11日起,江苏泰州市和浙江台州市作为试点地区,已经开始实施。而在2019年底之前,将推行到全国范围。

开户证取消后,试点地区银行按规定审核企业身份、开户意愿真实性以及基本存款账户唯一性后,即可为符合条件的企业开立基本存款账户,不再需要央行审批。

对企业来说,基本存款账户是经营所必须的,是办理转账结算和现金收付的主办账户,企业只能在银行开立一个基本户,是开立其他银行结算账户的前提。

取消后,让企业开户变得更容易、更方便,同时程序的简化,也让企业减少了大量的人力成本和时间成本。

03、企业注意了!公对私转账20万起严查!

取消银行账户开户许可是不是意味着国家对企业账户的资金转账监管放松了呢?事实上,恰恰相反!

2月12日央行发布的文件和12月24日国务院的会议都在强调:强化银行账户管理职责,推动与相关部门信息共享,全面加强事中事后监管。

《中国人民银行关于试点取消企业银行账户开户许可证核发的通知》(银发〔2018〕125号)也明确提出:2018年12月1日起,试点地区银行为企业开立基本存款账户时,增加完善账户管理协议、增加身份验证方式、加强“公转私”管理、健全异常情况处理机制、加强销户管理等试点内容。

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尤其,2月25日起,全国分批次取消开户许可证。会计们更要注意了!超限额划款、不合规的公对私转账、用私户发工资、乱用公户等这些行为都要小心了!

说了这么多,企业到底需要注意哪些具体情况?

2017年7月1日正式实施的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2016〕第3号发布)给出了明确的答案:

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1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上、外币等值1万美元以上的现金收支。

2、非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上、外币等值20万美元以上的款项划转。

3、自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上、外币等值10万美元以上的境内款项划转。

4、自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上、外币等值1万美元以上的跨境款项划转。

法规看不懂?不要紧,我们做了一个表:

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04、属大额交易要上报了

现在,税务与银行已经实现信息共享,这为纳税人织起了一张网,环环相扣,让大额交易和异常交易无所遁形。

没有任何银行可以包庇任何企业或者个人,哪怕是自己的大客户。

只要发现账户有可疑,必须上报税务和中央银行,由于银行和税务信息共享,如果银行不报,税务迟早也会查到,那性质就不一样了,银行也会跟着遭殃!

根据央行最新要求,2019年1月1日起,包括微信支付,支付宝等在内的非银行第三方支付机构以下交易情况必须上报:

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从今年1月1日起,央行关于非银支付机构开展大额交易报告的新规施行,支付宝、微信支付这些账户5万元以上的大额交易要上报了。

1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上、外币等值1万美元以上的现金收支。

2、非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上、外币等值20万美元以上的款项划转。

3、自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上、外币等值10万美元以上的境内款项划转。

4、自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上、外币等值1万美元以上的跨境款项划转。

这个通知施行后意味着,个人账户的大额交易及流水异常将接受央行监控管理;

这之中,不仅仅包括银行账户收支情况、网络银行收支记录,还将包括支付宝、微信支付等非银支付机构的记录。

今后,我们个人使用支付宝或者微信购物消费达到5万块钱以上、转账金额达到20万以上,就有可能被列入大额可疑交易进行监控。

05、金融人的春天要来了?

标准是人类文明进步的成果,已成为世界“通用语言”。

在金融市场日渐标准化方面,我国从无到有,在探索中起步,目前已实现了对金融部门和金融市场的全覆盖。

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